小i宝创始人郑友才:用“区块链+大数据”革新保险业_科技_腾讯网

新闻来源    2018年03月27日 15:03

文/韦小婉

小i宝是一家金融科技公司,服务对象是保险公司。一方面,小i宝通过商旅、汽车、消费等领域的垂直类APP为保险公司收集用户数据,包括用户个人基本信息、用户曾购买过的保险产品和购买渠道等,然后对这些数据进行加工,分析出用户的潜在需求,反馈给保险公司,帮助他们精准营销。

另一方面,小i宝通过“区块链联盟链+大数据”帮助保险公司把关核保问题,降低保险公司的赔付率。核保理赔把关很重要,不能把“狼”(存在骗保风险的用户)放进来,否则会给保险公司造成亏损。具体来说,就是运用区块链技术加保险大数据,解决保险公司的核保问题。




(小i宝的创始人郑友才)

小i宝的创始人郑友才是一名连续创业者,具有多年互联网创业和金融行业从业经历。在互联网领域,他开发过摩安卫士、跟屁虫等产品;在金融领域,他与陆金所、京东金融、小米金融、360金融等机构有过深度合作。

采用传统发展模式,保险业问题众多

这些从业经历,让郑友才对互联网和金融两个领域都有所了解。他发现保险行业存在很多问题,诸如保险公司不了解消费者的真实需求,很难识别想骗保的消费者,以及保险公司的公司管理上互联网水平较低,整个行业效率低下。

一方面整个保险行业互联网水平比较低,保险公司的销售、服务、管理等环节都是传统的管理模式,诸如盲目的追求规模扩张、公司为竞争实施“人海战术”降低增员门槛,逢人就增导致流失率增高以及公司间进行费用竞争等,致使整个行业发展缓慢。

另一方面,保险公司不了解消费者的真实需求,提供的产品和消费者的需求不匹配,消费者的切身需求无法通过当前提供的产品得到满足,因而不会做出消费行为。此外,保险公司过度营销的情况比较严重,过度的电话营销不仅扰民而且让消费者出现反感情绪。

第三个,骗保现象层出不穷。可能有用户没有如实报告个人投保信息,这批用户投保会给保险公司造成亏损。所以帮助保险公司把关核保问题很重要,可以降低保险公司的赔付率。

基于此,郑友才决定运用互联网技术去解决这些问题,帮助保险公司更好的获客。他在2017年10月创立了金融科技公司-——小i宝。小i宝主要是基于区块链和保险大数据,帮助保险公司解决营销和核保这两方面的问题。

“区块链+大数据”,解决营销和核保问题

为帮助保险公司了解用户需求多收保费和把关核保少赔钱,小i宝通过各领域垂直类APP收集用户需求数据,然后再用大数据分析技术对这些数据进行加工,分析出用户的潜在保险需求。并且运用区块链加大数据进行分析,对用户进行把关,最终将分析结果反馈给保险公司,帮助他们了解用户需求,规避想骗保的用户。

小i宝主要是基于商旅、汽车、生活、出行和消费等领域的互联网渠道获取数据,诸如航班管家、高铁管家、高德地图和停车宝等。收集到数据后,小i宝会进行深度的分析和加工。虽然用户只输入了部分基本信息,诸如身份证和手机号,但是小i宝会把它加工成十几项标签,并分析出用户倾向于购买哪类产品,最终反馈给保险公司。基于这些分析结果,保险公司在跟进销售的时候更有针对性,不用再去进行盲目的电话营销,通过数据分析的结果即可知道消费者的潜在需求。

除了基于数据帮助保险公司的精准营销外,小i宝还运用区块链联盟链去分析处理数据,进而解决保险公司的核保问题。

区块链技术主要包括公有链、私有链和联盟链,为解决核保问题,小i宝选用的联盟链。“在区块链这一领域,我们发现解决实际生活中遇到的问题,实现商业落地,一定是在联盟链这一块先行。联盟链先行是因为链上各方会提供大量数据,把各类优质的资源聚合在一起,然后再找到一个好的应用场景,给甲方提供服务,可持续性非常好。”郑友才解释道。

联盟链可以把数据服务类、展业工具类、保险商城类、场景险定制类公司和经代公司等的资源进行整合,从而实现数据共享。联盟链具有去中心化的优势,它成就每一个个体,对参与各方来说是平等互惠的。小i宝会收集联盟链上的各个互联网渠道方贡献的数据,然后对数据进行分析整理。为激励联盟链上的各方贡献数据,会根据数据的丰富程度和热度,设置有相应的激励机制。联盟链上参与各方不是平均分配利润,而是根据数据质量来分配,这样可以刺激各方不断把新的数据放在链上。

郑友才认为:“数据是公司提供各种服务的基础,只有将数据和技术结合起来,才能做出创业模型,投入到应用中产生效益。”

为了促进区块链技术的商业落地,郑友才和他的团队花了很长时间去寻找合适的应用场景。最终发现区块链技术适用于对数据的并发和处理要求不高的领域,诸如金融领域。在确定了具体领域后,又根据保险行业的具体的场景,对技术进行调整和改进。最终找到甲方付费和买单,实现商业落地,打造商业闭环。

基于垂直类APP收集数据,提高市场竞争力

小i宝主要是从垂直类APP收集数据,目前合作的app涵盖了商旅、汽车、生活、出行和消费等领域,包括航班管家、高铁管家、高德地图和停车宝等。

提及市场竞争,郑友才认为在数据这一领域,提供精准营销服务的数据公司是小i宝的一大竞争对手。“但是小i宝更倾向于垂直类的app,基于这些app提供的数据,小i宝会进行深度加工,分析用户可能想要购买哪类保险产品,然后把这些数据传给保险公司,帮助保险公司精准营销。”

在“大数据+区块链”这一块,郑友才分析道:“这是一个新领域,目前是没有任何一家公司在做。因为解决核保问题的关键是有丰富的底层数据,如果没有源源不断更新的底层数据做支撑的话,区块链仅仅就是一个空架子。因而需要对数据分析和区块链技术这两方面都非常了解,而且拥有两边的资源,才能把这个事儿做起来。”

小i宝公司目前共十人左右,最近正在扩充团队。不到3个月时间,公司后端的SaaS平台和前端的落地页产品已经打造完毕,目前正在着力开发联盟链。在谈及公司的盈利和融资方面,郑友才表示,“公司的第一笔收入近十万元,小i宝在2017年11月份获得近100万元种子轮融资,估值1000万元,投资方是中国信息协会大数据分会、中国大数据应用联盟和原腾讯高管。目前,我们正准备做天使轮融资,计划融资金额1000万元。这批融资主要是想用在精准营销、人员和内部运营这几个方面,从而推动公司更好的发展。”

我国对区块链技术日益重视,各项政策在陆续出台,同时各类基础设施也在不断完善中。“我觉得我们赶上了时机,这个时代刚刚好。”郑友才感叹道。


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