麻辣财经：从刷脸到“刷猪

　　曲哲涵李丽辉

　　前两天，麻辣姐去一家面包房买面包。交款时前面的一位顾客托盘里有好几样面包糕点，收银员接过托盘放到柜台上，收银机屏幕就自动跳出了商品名称和价格，顾客拿出手机一扫支付完毕，这单生意就完成了。

　　麻辣姐很好奇，仔细一看才发现个中奥秘：柜台上面悬着一个类似摄像头的机器，它能根据面包的形状“读”出价格，并传送到收银机上。用机器“刷面包”，麻辣姐还是第一次见到。因为面包店的面包是现做的，没有包装打不了条形码，只能通过形状来“识别”，其原理类似于“刷脸”。

　　“黑科技”正在改变我们的生活，人们惊叹它的神奇，更喜欢它的方便快捷。早前，阿里推出无人便利店，已经实现了“刷脸”支付；在一些银行的ATM机上，无须银行卡也不用输密码，“刷脸”就可以取钱；而用微信、支付宝在手机上支付，早已成为人们最常用的方式。“黑科技”在金融领域的突破最大，人们的感受也最深。

　　也许你想不到，这些“黑科技”的应用也在向保险业延伸。比如，“人脸识别”技术就在承保、理赔等环节都派上了用场，除了“刷脸”还可以“刷猪”！

　　养殖业保险“老大难”问题，正在迎刃而解

　　过去，农业保险一直是保险市场的短板，而畜牧养殖业保险更是“短板中的短板”。

　　老话儿说，“家财万贯，带毛的不算。”这里说的“带毛的”，就是农民家里养的牲畜、家禽。养殖业投入大、风险高，养猪、养牛一头就是几百上千元，但畜禽疫病是很难控制的，一旦发生养殖户损失就会非常大，甚至血本无归。所以，农民非常需要畜禽保险，给农业生产加一道“安全网”。

　　“有市场需求，保险公司当然想做。可是，我们赔得起畜禽疫病给农民带来的损失，担不起诈保诈赔这样的风险啊！”一位在保险业工作多年的专业人士说。

　　因为，所有养殖户养的猪、牛，差不多都是一个模样，但只有少数养殖户投了保险，哪头猪、牛保了险，哪头没保，保险公司根本认不出来。于是，十里八乡不管有没有投保，只要家里的猪、牛死了，往往都拉到投保户家里，向保险公司索赔。这样一来，保费没有收多少，赔付率却大大上升，保险公司根本扛不住啊！

　　无奈之下，保险公司只得对已投保的畜禽身上“做记号”。

　　最开始，是将被保的猪削掉一截尾巴，在牛身烙上号码。然而，保险理赔人员很快发现，全村的猪都缺了一截尾巴！虽然很多活牛身上没有“号码”，一旦死亡身上就会烙上“号码”。

　　后来，畜牧部门和保险机构又在猪、牛的耳朵上打耳标，就是把一个内置电子芯片的塑料标签挂在牲畜耳朵上，形同其“身份证”。为达到生产全程监管，农业部要求每头生猪应当在出生后30天内佩带全国唯一编号的二维码耳标，储存饲养期间采集免疫、投药、保险等信息，实现饲养环节追溯。但是，牲畜好动，耳标极容易严重磨损、破损、脱落、变脏，再次扫描读取难度极大，因此许多养殖场在饲养期不给牲畜卡耳标，改在出险理赔、出售检疫时现卡。

　　手段不给力，保险公司风险管理难度加大，赔了很多“冤枉钱”。但羊毛出在羊身上，最后还是由养殖户们埋单。

　　如今，这个困扰养殖业保险发展的“老大难”问题，正在迎刃而解。保险公司采用的，居然是“人脸识别”技术！

　　“大家都知道猪一撅嘴，从鼻子到嘴的部位全是皱纹。我们发现每一头猪的这个皱纹，都是独一无二的，相当于人的指纹。”中国平安财产保险公司的工作人员介绍，目前公司已将人工智能识别技术运用于猪的脸部，可以做到精准识别。不仅如此，平安保险还通过人工智能技术，对奶牛身上的花纹进行识别，也获取了唯一性标签。

　　“在识别上做到快速唯一，就可以实现承保牲畜的精准‘闪赔’。以往漫长的保险理赔核损流程大大缩短，投保农民快速拿到赔付款，快速投入到养殖生产上，有效弥补和减轻损失。”平安财险工作人员说。

　　大力引入高科技，保险业迈向高质量发展

　　高科技在保险业的应用越来越广，引领保险业走进新时代，迈向高质量发展。

　　2017年以来，各公司对接场景化、规模化、个性化的消费需求，纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品，逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节，提高承保、核保、定损、理赔等功能的智能化程度，降本增效，打造公司差异化竞争优势。

　　中国太保年报显示，2017年，中国太保全力以赴推动保险主业链条上各业务板块之间的协同发展，加速各业务板块的融合。运用数字化手段提升保险供给能力，以大数据、人工智能和移动互联等新技术驱动，整体推进数字化产品研发，在提升效率的同时，也弥补了此前在客户服务方面的短板。

　　太平洋保险推进“数字太保”建设，构建统一保险账户的客户大数据平台“太保家园”，完成对公司所有客户历史数据的迁移入库与整合，此外还推出了业内第一个人工智能保险顾问产品——“阿尔法保险”，利用大数据和机器学习算法，构建个性化的家庭保险保障组合规划建议。旗下太保寿险在业内首创“长期寿险电子保单”全流程线上操作，将平均耗时由纸质保单的15天缩短到电子保单的最快仅需6分钟。

　　平安产险则引入人脸识别、声纹识别等手段，通过科技创新及应用，进一步提高客户服务时效、优化服务体验。平安产险首推的“510城市极速现场查勘”服务时效持续提升，车险92.9%现场案件实现10分钟内极速处理。

　　2017年，中国平安专利累计申请数达3030项，较年初增长262.0%，涵盖人工智能、区块链、云、大数据和安全等多个技术领域。人脸识别技术准确率达99.8%，声纹识别文本相关准确率达99.7%，达世界领先水平。医疗影像研究在国际医学影像领域权威评测LUNA排行榜上，分别以95.1%和96.8%的精度取得“肺结节检测”和“假阳性筛选”的双世界第一。公司首次应用人工智能和大数据技术，建立流感、手足口病预测模型，精度达90%以上。

　　“平安将深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域，依托技术、人才、资金、场景、数据等技术，打造集团发展新引擎和盈利增长点，给公司价值带来跨跃式提升。”平安集团董事长马明哲表示。

　　“‘黑科技’对保险业经营手段、流程和模式的改造，只是第一波。”业内人士指出，区块链技术、云计算、大数据、车联网、基因检测、可穿戴设备……这些被人们称为“黑科技”的新鲜事物，对保险业的提升与洗礼，与对其他金融业态相比，将更为猛烈。

　　因为，“黑科技”每一项单拎出来，都会对人们的生命健康和财产安全产生巨大影响，更别说它们的交叉、融合使用让风险呈现千差万别的组合。不管是这些“黑科技”的研发过程本身的风险，还是其作用于人与物所产生的新型风险，都需要保险保障来守护。新险种、新服务将层出不穷，会使保险产业链的延伸无处不在。

　　风险即生意！面对“黑科技”的快速成长，保险业不可再亦步亦趋。趁着现在行业资金实力雄厚，保险业要进行前瞻性布局。比如，抓紧调研、预估“黑科技”对行业的冲击；优化高校保险学科的课程设计、培养更多复合型人才；大力建设新的营销渠道，制定摆脱“人海战术”的步骤和时间表，避免行业出现大规模裁员；完善那些涉及对保险经营进行重新定义的法律法规，防止出现监管盲区；制定行业内以及跨行业共享大数据的合作机制；强化对消费者权益的保护，不能让区块链、基因检测、物联网等手段成为保险业控制定价权、制定霸王条款的手段，甚至让消费者隐私成为公开兜售的资源……这些工作都不是能立竿见影的政绩，却是行业未来发展的根本，需要有人肯牵头、有企业愿投入，需要全行业一起行动起来。保险业要拿出更强的实力和更闪光的智慧，从容地与“黑科技”共舞。

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