科技赋能金融,指旺金科“三新理念”全面解读新金融

新闻来源    2018年04月10日 00:04

【编者按】之前我们一直谈论的互联网金融一度高歌猛进,然而2016年的互金行业处于资本寒冬中,资本丧失热情,上市公司持续甩卖持有股份。进入到2017年…

之前我们一直谈论的“互联网金融”一度高歌猛进,然而2016年的互金行业处于“资本寒冬”中,资本丧失热情,上市公司持续“甩卖”持有股份。进入到2017年,互金行业合规化作为痛苦“蜕变”之旅,行业去“泡沫”、洗牌进程还在持续。在互金持续压力下越来越多的行业大佬更多的谈及到了新金融,在过去的金融体系中,金融机构以牌照和产品为中心对外提供服务,不同金融机构之间是垂直割裂的。新金融体系下,一切将转变为“以用户为中心”。针对用户多元、丰富的金融服务需求,技术和金融、不同金融机构之间将打破边界,实现深度融合。那么新金融市场的发展何去何从,能否成为互金后的下一个风口?

  新金融“新”在何处?

马云曾在云栖大会上提到新金融的时代已经来临。他认为新金融将支持“八二理论”,支持80%的小企业、年轻人与消费者。它能够创造出真正的信用体系,创造普惠金融,给创业者、小企业与消费者带来福利。过去金融机构面向的市场集中在20%的头部客户包括国企、大型外资、上市公司等企业客户以及高净值个人客户,这20%的市场为金融业贡献了80%的利润,而广大中小企业及个体难以享受金融服务。互联网时代长尾经济兴起,在金融领域,中小企业、低净值个人客户如中产甚至蓝领等的80%长尾市场受到了关注。普惠、高效成为新金融的特征。




  那么到底什么是“新金融”呢? 

新金融是指金融要素市场化、金融主体的多元化、金融产品的快速迭代过程正在发生。随着人工智能、云计算、大数据等技术快速发展以及金融与技术深度融合,传统金融业版图日益模糊,新型金融业态、模式与产品不断涌现。新金融更多程度上不是颠覆,而是传统金融在信息化时代的重构。从核心作用和基本服务功能上看,新金融并未颠覆传统金融,但服务对象、服务方式以及服务范围都被大大扩充了。

  新金融为何会突然兴起?

长期以来,中小企业融资需求一直旺盛,但由于其经营风险较高,内部管理不够完善且没有可靠抵押物,针对中小企业难以进行尽职调查和风险评估定价,过高的风险和授信成本使得金融机构向中小企业提供资金的意愿较低。

近年技术的进步使得这些问题的解决成为了可能。电商等平台积累了丰富中小企业经营数据,从而可以对其经营状况进行实时监控和风险预警,大大降低了信息获取成本和不对称性。区块链技术成熟为产业链上下游企业存货、固定资产等抵押贷款提供了基础设施从而降低了中小企业信贷风险,促进了供应链金融和汽车金融等新金融模式快速发展。

个人用户方面,随着经济发展,居民收入水平提升,个人用户理财需求随之蓬勃发展,消费理念的改变和商品的丰富也同时催生了个人用户的信贷需求,过去由于大部分个人用户净值较低、需求分散且专业理财服务人力成本较高,金融机构一直无法覆盖这部分低端理财市场。

如今由于线上行为数据的积累以及人工智能和云计算技术的发展让金融机构能够分析用户的风险偏好和经济状况并通过智能投顾机器人自动生成资产组合建议还可以通过精准营销进行线上获客,极大降低了理财服务成本和获客成本。

此外,通过挖掘线上用户行为等数据可以建立风控、反欺诈模型对个人用户财务状况和还款意愿进行预测降低了消费贷等无抵押贷款的风险,生物识别等技术使得授信流程也得以由人工转为线上降低了授信成本、提高运营效率并提升了用户体验。

需求催生了丰富多元的新金融业态和场景,而技术让新金融成为现实。

  金融+科技为何被企业竞相追捧?

中国经济两大风口:消费驱动与技术革命。技术革命运用到了各行各业,与金融结合催生了金融科技的新力量。2016年在定位和认知上,新金融行业完成了从“互联网金融”到“金融科技”的过渡。相比“互联网金融”,“金融科技”聚焦以大数据、云计算、移动互联等信息技术应用与普及,强调科技提升金融效率和优化金融服务的重要作用。

据麦肯锡数据,2015年全球投入“金融科技”领域资金高达191亿美元,过去5年超过400亿美元流入这一领域。近两年来,金融科技投资年增长率高达200%。在强势资本支持下,全球有超过2000家金融科技公司。金融与科技深度融合趋势却已是大势所趋。

科技应用渗透到资产获取、风控、贷后管理等全流程,其深度和广度被不断拓展。金融科技将成为新金融企业最核心的竞争力。

平台之争从早期的“流量之争”转向“金融科技”之战,行业洗牌更加明显,技术之战成为企业成败关键。

  金融科技企业能否撑起新金融成下一个风口?

新金融市场快速崛起,但真正能够提供高品质服务的金融科技企业少之又少。新金融创业派像毛细血管,渗入互联网金融不同细分领域,不但做得风生水起,更构建出新金融的生态圈。

在上海,有个新金融的践行者——指旺金科,经过几年的经验积累和快速发展,正在成长为中国新金融领域的领先企业。指旺金科拥有深耕金融行业的资深专家以及专业的开发和项目实施团队,能够一站式解决金融行业客户在业务管理中的难题。以帮助客户实现价值最大化为愿景,针对金融企业的全业务场景,自主研发全流程管理解决方案。经过多年沉淀和总结,指旺金科响应新金融的潮流,提出“服务金融系统的新技术、快速响应金融的新业态、为新企业提供整套的解决方案”的“三新”理念,致力于为金融客户打造一套稳定、安全、高效的业务管理体系。

在不断变化的金融环境下,指旺金科快速响应新金融市场带来的变化,提出“三新理念”,更好地服务金融客户。

一是“新技术”即服务金融系统的新技术。“传统动能发展到一定阶段出现减弱是规律,这个时候就需要新动能异军突起,来适应产业革命的趋势。”指旺金科采用新技术,全面升级系统架构,使得产品拥有高稳定性、安全性、灵活性和可扩展性,系统能够持续稳定、高效运行。此外,指旺金科基于云计算、区块链、大数据、人工智能技术等技术长期积累,研发了风控决策引擎和智能反欺诈系统等产品帮助客户及时精准识别欺诈风险以及进行自动化授信决策等。区块链技术也在农产品溯源、票据业务、供应链金融等领域有诸多成功案例。

二是“新业态”即快速响应金融的新业态。金融业态代表着金融业创新发展的新趋势,有着广阔的发展空间与发展潜力。所谓金融新业态,是相对于传统的银行、证券、保险等商业性金融或政策性金融而言的,是为弥补传统金融服务局限性而日益兴起的新金融机构类型、准金融机构,或者某类金融子市场或新金融服务工具、模式及标准等。指旺金科拥有资深的行业研究团队,专注深耕金融行业,深谙金融发展态势,具备精准的市场前瞻性。能够准确地预测金融发展的最新动态,提前响应金融业务的新需求。不仅可以增强金融市场的活力,拓展完善金融产业链,而且可以支持、反哺传统金融机构的盈利能力及竞争力,进一步提高金融业整体附加值,支持并服务于经济转型。

三是“新企业”即为新企业提供整套的解决方案。这里的“新企业”是相对于传统的金融机构,传统的金融机构体量较大、资源丰富、人员充足,但很多新兴的金融机构不具备这样的人员、能力和资源来应对新技术的变化,新进入的公司如果想快速开展业务,迫切需要一站式的服务。完整灵活的业务模块,拥有金融业务全流程产品,这让指旺金科可以快速响应新企业的全站部署需求,快速上线相应的完整的业务系统。帮助“新企业”逐渐提升核心业务能力,推动其向更专业化、规范化、多样化的方向发展。

党的十九大作出了中国特色社会主义进入新时代的重大政治判断。新时代必然伴随着新金融,其中的突出表现是互联网和金融的结合催生了新金融。新金融的横空出世,既是技术进步的产物,也是社会发展的必然,还是未来发展的核心竞争力和金融发展的必然方向。“新金融引发了巨大变革,但未改变新金融的本质,要充分把握变与不变的辩证关系,积极遵循发展规律,始终将金融发展放在大时代大背景、大变革去审视和考量。”指旺金科将会秉持着技术驱动发展,科技服务金融的“三新”理念,致力于成为新金融解决方案第一名!


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