朗迪峰会直击|Lending Club CEO Scott Sanborn：近六成美国消费者存在财务问题

（图片来源：全景视觉）

经济观察网  李意安  旧金山报道  美西时间4月9日，Lendit2018朗迪美国峰会在美国旧金山召开，Lending Club首席执行官Scott Sanborn发表演讲称，债务危机已经严重影响美国民众的身心健康，57%的美国消费者财务结构都存在问题并缺乏处理财务问题的基本技能。

Scott Sanborn称：“从2008年金融危机以来，失业率飙升，人们的收入水平基本处于停滞状态，生活成本与日俱增：住房方面费用提升了31%，教育成本增长了68%，其他生活成本上涨了102%。住房成本上升了13万亿美元，汽车、信用卡贷款分别上升了1万亿美元，从储蓄情况来看，接近一半的美国人连400美元的基本应急资金都没有，根据世界经济峰会的调查结果，美国人到2050年一共短缺约137万亿美元的退休储蓄，这个缺口每年都扩大3亿美元，相当于每年军费支出的5倍之多。” Scott Sanborn说，“45%的美国人借债消费，但这就像是走钢丝一样，1.75亿美国人对这种现状十分满意。债务问题严重影响了美国民众的身心健康。43%的出现债务危机的美国人会因此自杀，50%的人会导致生理心理疾病，这些人需要花费比工作多两倍的时间去解决债务问题。”

Scott Sanborn分析认为，对于美国主流群体而言，导致这种现象的原因主要有三：财务管理没有得到体系化的帮助，法律法规没有足够的保护，消费者自身也尚未形成正确的消费观。

而美国网贷机构的做法主要是借助数据金融来改善消费者的财务状况。

“比如现在存在的市场缺口是，FICO评分对初次使用信用卡或者信用记录非常少的人并不友好，甚至移民和学生中三分之二的人都没有信用卡，所以他们的FICO评分非常低，也难以向银行借款。而SoFi等做学生贷款的公司会根据学生未来会从事什么样的职业来发放贷款，而LendingClub也会根据收入行为来判断有没有偿还能力。”Scott Sanborn表示，并在此基础上进一步呼吁数据开放：“支付公司、社交网络公司有很多的数据，可以用来评估一个人的信用，消费者应该被允许使用、分享这些数据，政府也应该完善法律法规的同时允许创新，不仅仅要关注预防风险，也要着眼于改善消费者的财务健康。而目前数据获取过程冗长且需要经过重重许可，很多数据没有经过现代化处理而获得有效应用，推出新产品很困难，因为50个州的法律都不一样，开设新的网贷机构、注册成为银行更需要资金，不是人人可以做到的。

ScottSanborn表示，LendingClub也在尽力帮助借款人在三到五年还清自己的债务，比如direct payoff服务，让借款人用最低的利息提前付清自己的款项。“现在大家都在关注加密货币、区块链，但我觉得更应该关注我们自己的财务健康。”

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