巴曙松:发展监管科技,为金融监管赋能

新闻来源    2018年04月14日 07:04

编者语:本文是巴曙松教授为杜宁、王志峰等著《监管科技—人工智能与区块链应用之大道》序。结合当下中国金融科技发展如火如荼的现实,业内对金融科技在带来提升金融效率抱有期待的同时

编者语:

本文是巴曙松教授为杜宁、王志峰等著《监管科技—人工智能与区块链应用之大道》序。结合当下中国金融科技发展如火如荼的现实,业内对金融科技在带来提升金融效率抱有期待的同时,也对其可能引发的冲击存有隐忧。原有的监管手段在应对新问题时可能会捉襟见肘,而大力发展监管科技(Regtech)则是更当其时。对于如何发展监管科技,怎样看待监管科技同金融科技“相生相克”的关系,金融科技在我国又具有怎样的“特殊性”和“普遍性”,本文为从业者和关注者带来多层次宽视野的思考角度。敬请阅读。文/巴曙松




无论是在资本市场上,还是在具体的金融实务中,金融科技(FinTech)日益引发广泛的关注。这种关注是多角度的,其中既有对金融科技提升效率的期待,也有金融科技可能引发的冲击的担忧,还有对监管滞后的批评。因此,在当前讨论金融科技,就必须同时讨论金融监管科技应当如何相应发展。

金融科技通常被界定为金融和科技的融合,具体可以说就是把科技应用到金融领域,通过技术工具的变革推动金融体系的创新,金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域,正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能逐步产生越来越大的影响。近几年来,随着大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技服务从概念阶段真正落实到金融平台的日常运营层面,中国在诞生了一批具有相当影响力的金融科技企业的同时,也日渐成为国际金融科技发展的重要引领者之一。目前,中国市场上的金融科技对金融业的渗透在进一步深化,具体来说,中国市场上的金融科技越来越从渠道渗透转向风险定价,更多实现金融与技术场景的跨界融合。金融科技的立足点在于金融,而金融的核心可以说在于风险管理,监管科技的目的在于有效预防和控制风险,因此,金融科技和监管可以说是从不同的路径和角度来推动金融体系风险管理能力的提高和金融资源配置效率的改进。

虽然监管科技在中国发展十分活跃,但是对其内涵、理论、技术、应用场景等还尚未形成系统的框架,当然这也与金融科技迅速变化的特征有关完。十九大确立了“一行两会”为核心的金融监管架构,提出“深化金融体制改革,守住不发生金融风险底线”。在全面深化金融监管体制改革的背景下,大力应用科技手段和提高监管效能就成为了一个核心命题。从这个意义上讲,本书可以说是一次有意义的尝试。杜宁和王志峰等几位研究人员,他们或是监管一线的从业者,或是金融机构的管理者,或是专业机构的研究人员。他们怀着对监管科技未来的期待,利用业余时间投身于监管科技的研究工作中来,在这本书中提出了一系列富有参考价值的成果。


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