爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

新闻来源    2018年04月24日 17:04

  背景:3月31日,互联网非公开股权融资平台爱就投,在沪举行“温情、激情、热情——爱就投2018春季盛会” , 爱就投创始人兼董事长在盛会现场做了“互联网金融的核心竞争力在于金融科技”的主题演讲。

爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

  以下为演讲实录:

  我认为互联网金融的最终壁垒,在于持续不断的科技创新能力。互联网在最近几年,呈现出了几个不同的特点:

  第一,互联网已经进入下半场,人口红利正在消失。 过去中国14亿人口中有7亿网民,但现在随着智能手机的普及,在中国只要你有手机,你就是互联网网民。过去的互联网一直在不断地成长,是因为网民数量在不停地增加,而现在不存在网民数量增加了,现在的孩子从一出生开始,就已经置身于互联网的环境了。




  第二,互联网竞争的标志,从商业模式的竞争,转变为科技含量的竞争。 从圈地盘到现在,比的是科技含量,比的是客户满意度。过去客户有粘性,看品牌,但在互联网时代,今天客户可以用滴滴,明天就在用美团,今天用摩拜,明天用ofo。在移动互联网时代,用户的粘性越来越差,怎么样增加用户粘性?就需要平台能够更快地适应客户的胃口,这考验的就是平台自身对客户胃口的快速调适能力,而支持这种能力背后的力量就是平台的科技含量。

  今天我跟大家分享的主题就是互联网金融的核心竞争力在于金融科技。今天所有的金融,都必须要用科技来武装自己。今天出现了一个新的词,叫Fintech(金融科技)。

爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

  未来的社会,是无金融社会。人类目前缔造的互联网世界,曾经是没有的,人类从原始社会进化到现代社会,是一种由简单到复杂的进化过程,为什么人类社会越来越复杂?因为信息量越来越大而且信息不对称。当移动互联网、互联网变得无处不在,变得越来越发达的时候,很多中介将会消失。为什么这么说?我们先从金融的产生说起:

  在原始社会,是没有金融的,也没有这个词,后来出现了你养羊我捕鱼的物物交换,当物品丰足之后,物物交换无法满足生产力发展的需要。那怎么办?我把鱼做成鱼干,冬天的鱼春天去卖,这就出现了储藏和交易。人们怎么购买?需要一种可信赖的权威的中间媒介,从贝壳到白银,黄金,慢慢就产生了货币。金融的诞生是从0到1的过程,过去的金融,在交易过程中逐渐出现了信息不对称,产生了中介,在新技术互联网出现后,又出现了区块链技术,变成了一个去中心化和去中介化的过程,我们现在恰恰处于这样的时代之中。

爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

  在整个金融科技下半场,我们看到,2004年、2007年出现了支付宝、拍拍贷,以互联网债券融资为主;2011年互联网金融兴起,2015年迅猛发展,到了2016年之后热度下降,究其原因主要有两点:一是监管加强,二是道德风险。 因为民间一些P2P公司出现问题,比如易租宝,金鹿,并不是科技出了问题,而是道德问题没有办法用科技去约束。当金融通过科技去中心化去中介化的时候,未来会变成什么?一切信息都是公开透明的。未来互联网债权融资这个行业,是一个平稳上升的过程,空间很大,但它的快速增长期已经过了。

  再来看图中这条实线,主要以技术驱动,包括区块链、人工智能的应用,技术驱动未来在互联网金融行业里,会出现一个增长高峰。这个高峰会在什么时间破裂?非理性繁荣之后。

  金融科技进入下半场,需要用科技手段去提升它,通过大数据、人工智能、区块链等等科技应用与金融的深度融合,最终你会发现,所有的金融最终都是无金融化,但是在它发展过程中,我们叫去中心化、去中介化。随着互联网在各个领域的渗透,你未来想做任何想用中介化人力控制的事情,都是不可能的,也就是说未来不将以人为转移,游戏规则是公开透明的。这点首先会运用在金融行业里,全世界最领先的科技,往往都是首先应用在金融行业,比如电报等。

爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

  未来金融行业会出现什么趋势?强监管。 世界上有两次金融危机,一次是1919年到1929年,主管商务的新任副总理刘鹤有一篇文章,他认为中国的金融应该提前进入监管。所以未来五年中国的金融,总体而言是稳健发展的过程,不会像之前P2P那样发生大规模金融事件。强监管的好处是以后中国互联网金融不会变得就像洪水猛兽,人们谈之色变。19大和两会上,关于金融定的基调都是稳健,不发生系统性风险。用刘鹤的观点看,这两次金融危机都是因为政府过度放松管制而造成的。西方有一套观点认为中国在2018年会爆发金融危机,是金融危机而不是经济危机,经济危机表现为通胀,是生产过剩。2013年的时候,台湾德勤会计事务所的合伙人问我,你知道海外都是怎样评价中国的嘛?他告诉说海外有相当多的观点认为,中国正步入经济危机。也就是说,中国各行各业能大规模生产的东西,都会出现过剩。 我们再来回顾这几年,凡是能够大规模生产的东西都是廉价的过剩的,不仅工业过剩,连银行、信托公司、证券公司也会过剩。未来什么东西最值钱?我认为未来人们只会为个性化需求和精神消费买单。也就是未来能满足个性化需求的机构,他们反而在中国将是最有生命力的机构。

  众筹是普惠金融的一部分,中国的金融机构,甚至全世界的金融机构,大都是为了富人而生的。中小企业,小微创业者很难享受到融资服务。怎样能扭转这样的局面?普惠金融顺势而生。 以现金贷为例,如果你要借一千块,我尽调的成本是三千块,我会借钱给你吗?不会的。但是当整个征信系统在全国形成一盘棋,十几家征信平台的数据打通后,只要你输入手机号,系统就会自动识别你这个人,你的家庭生活是不是正常,是不是有负债,是不是跟兄弟姐妹经常联系,你的生活半径是什么,朋友圈是什么?如果你朋友圈出现过诈骗信息,就会被系统直接筛除掉。如果你的征信良好,那么我借钱给你是安全的。这就是科技让普惠金融变得可行。当然现金贷是否合法合规,那是另外一个话题。

  未来,当这些技术在金融行业综合应用的时候,中小微企业的融资环境,就会随着技术的突破而得到极大的改善,从而降低企业融资门槛,提高融资便利性。

爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

  Fintech,目前我们能看到的应用,就是云计算、大数据、人工智能、区块链的应用,主要应用在保险、证券、消费金融、投行、银行,还有征信、支付等领域。Fintech应用最难的领域,在投资行业,因为过往的借贷都是基于你过去怎么样,比如你家里有多少钱,或者你现在在哪里上班,这些事情是已经发生的。而创业投资就比较困难,很难有一个确定的衡量标准,并不是一个人创业时间越长越容易成功,也不是注册资本越多越容易成功。

  爱就投是怎么解决这些问题的呢?每天大约有数百个项目到爱就投平台上来,按照一个人一天看十份商业计划书来算,爱就投要招多少人?我们的项目经理每天看商业计划书,看到最后已经审美疲劳了。怎么办?这个时候就需要用人工智能来进行筛选和审核,爱就投目前正在做的“神速筹”,就是将人工智能、大数据、区块链等技术应用在众筹领域,辅助筛选和审核项目。

爱就投徐文伟:互联网金融的核心竞争力在于金融科技

  众筹发展至今,经历过三个时代。1.0是萌芽期,全世界最早的众筹平台是2009年成立的,中国2011年才有了众筹,从2013年到2016年上半年是众筹蓬勃发展的时期,爱就投是2014年成立的。按照我们的预计,中国众筹会大力超过欧美。2015年我在美国发表了一个演讲,叫“西方人用中国人发明的火药打败了中国,中国人要用西方人发明的互联网在众筹领域超过西方人”。但是到了2016年下半年,互联网金融监管趋严,众筹遭遇监管寒冬,从16年8月开始到19大期间,一直在走下坡路,BAT、平安、京东都慢慢退出,爱就投仍然还活着,而且在摸索中不断前行。

  我记得2016年1月份的时候,我们在北京参加微金融50人论坛颁奖典礼,现场给三家众筹平台颁奖,第一个是阿里巴巴,第二个是京东金融,他们都是派代表参加,第三个是爱就投,我往他们中间一站,大家都很不理解,我说,创业最苦最难的是创业者,我是代表天下创业者来领奖的,如果马云过来,他站在中间,如果刘强东过来,他也可以站在中间,他们不来我就代表他们领奖。

  这是什么意思?如果京东众筹是刘强东亲自做,我们不一定是他的对手,阿里巴巴的蚂蚁达客也一样,如果马云7×24小时只干一件事,我想我肯定不是他的对手。事实上,他们干的事业已经小不下来了,他们还会愿意干小小的众筹吗?不会,这就给了我们的机遇。我们的机遇在于我们有一帮志同道合的合伙人团队,为了同一个目标咬定青山不放松,一直在坚持。

  众筹 3 .0 时代重点是什么?是人工智能、区块链 跟众筹 的深度融合。 爱就投在投前应用大数据、人工智能技术,投中应用区块链技术,投后用爬虫技术,将金融与科技深度结合。

  美国Anglelist大家都知道,是股权型众筹里最大的平台,有超过358万企业入驻,美国每年诞生一百万个创业项目,每两个初创企业中就有一个在上面发布项目,中国每年有550万个创业项目诞生,爱就投要做的就是每五个初创企业中,能有一个在爱就投上发布上线。

  Anglelist平台众筹并不赚钱,它靠什么盈利?如果一家公司有三个合伙人资料被Anglelist记录,它的平台上就有一千多万创业者,以及一千多万拥有创业基因的人,这些数据把Anglelist推上了美国最大的创业者人力资源服务公司宝座。爱就投要走中国特色社会主义道路,过去

  创业者找到我们最难的是尽调,我们需要聘用两三个项目经理,花费三天,甚至三个月去走访尽调,现在通过爱就投系统只需要一小时,就能通过人工智能和大数据分析,评测项目是否适合在爱就投发布。随着数据的积累,这套系统将来还会自主学习,寻找规律。

  在投中,我们采取了区块链记账的技术,让创业者没有作假的空间,投后我们开发了创业手记,通过爬虫技术,实时抓取项目动态。

  在科技时代,一切的金融都是公开透明的!金融科技要让企业达到上市公司的透明度,要让投资人当上资本的主人。


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