学者观点-两岸金融科技创新合作新机遇

新闻来源    2018年06月07日 03:06

上月底,笔者参加第5届「两岸昆山產业合作论坛」;今年的大会主轴是「分享新机遇、共谋新发展」,分组议题之一是「两岸金融创新合作」,我担任共同主持人,在此分享我对此议题的浅见。随着大数据(Big Data)、区块链(Blockchain)、物联网(IoT)、人工智慧(AI)及云端算(Cloud Computation)等技术的持续发展;金融科技的破坏式创新趋势将延续,预期未来在智能投顾(人机互动)、消金领域、电商平台、区块链应用领域会不断突破;随着纯网银成立,实体分行将减少;未来,金融监理科技将益显重要。

中国金融科技的发展路线由「1.0电子金融」(存款、匯款、贷款)到「2.0的线上金融」(网路支付、手机银行、网路下单、网路理财)乃至当前的「3.0智能金融」(人脸支付、智能投顾、智能风控、智能客服),发展极其迅速。据统计,2017年中国行动支付的业务金额达202.93兆(人民币,以下同),全球第一。而支付宝业已成功进军海外27个国家及地区,其中欧洲已经达到13个。P2P(网路借贷)平臺数量为1,931家;活跃投资人数估计在1,250万左右,人均投资额为21.7万元;群眾募资平臺至少有21个。此外,互联网金融的兴起带动大陆电商的蓬勃发展;中国的电子商务交易量已跃居全球之冠。其中,跨境电商规模在2016年达6.5兆,预计到了2020年将持续成长至12兆。




平情而论,台湾金融体系发展完全,具国际化及法制化;也有很好的ICT基础可发展金融科技;但却面临人才、资金不足及市场,法规的限制;以至今日仍无法大幅拓展跃进。相较于大陆有丰沛的资金及舞台,加上金融不断改革开放,金融科技快速发展,正提供两岸金融合作契机。回顾马政府上任后,两岸才透过海基会与大陆海协会的制度化协商管道,共举行10次两会高层会谈,签署21项协议并达成2项共识;包括2009年的「海峡两岸金融合作协议」;成为后续两岸协商建立金融监理合作机制的依据,也才有日后的金银五会。但蔡政府上任后,宣告结束。

在此政治藩篱下,又随着中国大陆经济的快速发展,两岸经济金融体系的结构和规模都呈现巨大的差距;不少大陆论者认为,脱离实际经济基础的简单对等开放合作已无意义。然而,透过跨境电商及其相关的金融科技服务平台可在支付、结算、融资及货币市场兑换等领域却可突破金融服务的地域限制、进而搭建起两岸金融合作桥梁。此外,区块链技术结合大数据、云计算、人工智慧等技术可建构去中心化的数位平台,跳脱传统的金融中介,赋予独立于国别的数位化公民身份,实现资讯与价值的跨境流通。坦然言,台湾电子商务发展不仅落后中国大陆,甚至不及部分东南亚国家之规模。鑑于中国大陆目前的金融体制改革和「一带一路」正如火如荼,可为两岸带来新的合作机会;而金融科技的发展又可突破地域的约束,使得两岸金融创新合作的空间更大,范围更广。

另一方面,伴随大陆金融机构走出去的同时,也同时吸引境外金融机构走进来之政策,不啻为两岸金融合作的新机遇。举例而言,「一带一路」在投融资项目中有巨大资金需求以及活跃的跨境併购活动;且「一带一路」对于跨境金融服务方案提出了更高的要求,要求境内外金融机构深度合作,互相学习,形成常态化沟通合作机制;也要求各国与地区打造全球资產交易平台、拓宽双边资本市场;因此,两岸金融业应藉此契机通力合作、共谋新发展,创造双嬴。

(工商时报)


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