金融科技发展需找准创新与监管平衡点

新闻来源    2018年10月22日 15:10

  中国传统金融市场与欧美成熟市场相比有一定的差距,但在金融科技领域,如移动支付等,还领先于欧美经济体。政府主管部门要建立有效的监管、不妨碍创新的监管。

  金融科技创新在带来金融效率提升的同时,亦日渐对金融运行的健康原则提出新挑战:数字货币洗钱、P2P平台爆雷潮及更为隐蔽的风险嵌套等。如何防范并化解金融风险,促进金融真正服务实体经济,是监管者必须掌握的一项新技能。

  日前,在以金融科技链接智慧未来为主题的“2018杭州湾论坛”上,全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民表示,中国社会经济发展中金融科技遇到了发展与监管之间的关系问题。中国传统金融市场与欧美成熟市场相比有一定的差距,但在金融科技领域,如移动支付、跨境交易平台等,还领先于欧美经济体。未来重要的议题是在金融科技的发展与金融科技的监管之间找到有效的平衡点。从监管的角度而言,“他的信用他做主,谁的坏事谁担当”,政府主管部门要建立有效的监管、不妨碍创新的监管。

  蚂蚁金服蚁盾副总经理王黎强说,金融业务在互联网的嫁接发展下,整个服务模式已发生改变,风险的隐蔽性特别强、扩张速度特别快、影响面特别大,危害也特别大。另外,类金融机构的快速扩张,使得风险管理的难度远远大于监管科技的发展速度,现有的监管模式面临着新兴的金融业态和服务业态带来的新的风险挑战。未来,人工智能、大数据、区块链、云计算等技术的加持,能够协助政府做好金融监管上的创新,更好地实现穿透式的监管,助力实现风险的早识别、早预警、早报警、早处置。




  “金融科技作为新形势下的金融和科技融合的产物,在金融功能的实现和金融市场的组织模式和供给的方式上都带来潜移默化的影响,也给现代金融体系注入了新的活力,为解决金融发展不平衡、不充分的问题提供了新的手段。”中国互联网金融协会公共事务总监李倩指出,但要看到,金融科技还处于不断发展、不断完善的过程中,供给主体、客户群体的金融风险和创新实践都出现新的特征,会带来一些挑战。

  李倩认为,挑战来自以下几个方面:第一个是供给主体多样性带来的挑战。社会发展的进步使得金融业的分工日趋细化,金融产业链和生态圈也在不断拓展。在金融科技领域,供给主体有三大类,利用金融科技手段不断推进金融服务转型升级的传统金融行业,利用数字技术进行跨界的互联网金融企业,为金融机构提供技术解决方案,一揽子金融服务的科技企业。这三类企业的发展在基础设施等方面的关联性和交互性在不断增强,模糊了金融科技供给主体的金融属性和科技属性的边界,给侧重传统金融的监管方式带来挑战。

  第二是客户群体的长尾性带来的挑战。金融科技有助于降低金融服务的门槛和成本,使金融服务下沉到原来没有服务到的客户,但很多企业可能只看收益,不看风险。这种非理性的投资理念加大了合格投资者管理的难度。甚至有一些人把房子卖了,把父母的养老钱拿出来参与互联网金融,这种风险非常大。

  第三个挑战是交叉性带来的风险。在移动互联网的条件下更容易产生业务、技术、数据、网络这些多重数据,风险防控和安全保障的难度越来越大了。另外,由于数字技术的深入应用,新型的风险、主体模糊都会构成金融风险的复杂性和难度。

  第四个挑战是来自于跨界融合带来的复杂性。现在中国和全球的信息化已经进入到全面渗透、跨界融合的阶段,其中有五大问题带来复杂性的挑战:数字技术创新迭代的周期缩短了,金融业务流程不断调整优化,金融产业上升的业务加快,不同金融资产类型便捷,金融交易的不间断性增强。

  李倩建议从以下几个方面着手解决问题:在法律方面,充分利用现有的法律规章制度,将金融科技的活动全面纳入法制化的轨道,减少灰色地带。在政府监管方面,所有的金融业务都要纳入监管的要求。在行业自律方面可以发挥很大的作用。

  据介绍,中国互联网金融举报信息平台运行了近两年时间,累计收到17万条举报,有15万条都转给监管部门,主要集中在吸费、暴力催收、客户隐私保护等问题,占比达84%。

(文章来源:中国经济时报)

(责任编辑:DF353)


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