苏宁金融创新科技提供普惠服务 出实招解民企融资之困

新闻来源    2018年12月06日 20:12

【编者按】从中央到地方,这两个月内数十场高层座谈会、吹风会,聚焦民营企业和民营经济;国有大行领头,中小银行紧随其后,纷纷推出支持民营企业新产…

从中央到地方,这两个月内数十场高层座谈会、吹风会,聚焦民营企业和民营经济;国有大行领头,中小银行紧随其后,纷纷推出支持民营企业新产品、新政策……民企融资这个经久不衰的话题,在2018年底,被拔到了史无前例的高度。
民营经济是我国实体经济重要组成部分。今年是改革开放40周年,40年来,我国民营经济从小到大、从弱到强,不断发展壮大。截至2017年底,我国民营企业数量超过2700万家,个体工商户超过6500万户,注册资本超过165万亿元。概括起来说,民营经济具有“五六七八九”的特征,即贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。
但是,民营企业“融资难、融资贵”的老大难问题多年悬而未决。横亘在民营经济前行道路上有三座大山——“市场的冰山”,即诸如准入门槛、税费负担、政商关系、产权保护、成本压力、外部环境等制约因素;“融资的高山”,主要是指融资难、融资贵的问题;“转型的火山”,则事关如何从中国制造转变为中国创造,从中国高速度转为中国高质量,从中国代工转变为中国创牌,这是当下中国经济转型期,民营企业普遍性要面对的共性难题。
业内专家认为,造成民营企业融资难、融资贵的原因是多方面的。包括民营企业往往财务报表表现不佳、增信不足;普遍缺乏不动产等可抵押的资产;管理水平普遍较低,达不到银行对规范性的要求;供应链上游大型企业拖欠款项时有发生;社会信用体系不完善,银行等金融机构面临较高的坏账风险;银行等金融机构难以核实贸易的真实性,等等。
金融是国民经济的命脉,现代经济的发展离不开金融。支持民营企业高质量发展,是金融服务实体经济天职的重要内容。作为国内四大金融科技集团之一,苏宁金融凭借“服务实体经济、支持小微企业和履行社会责任”的发展定位,以及大数据、区块链、物联网、AI等前沿技术应用赋予的极致用户体验和高效的风控体系,一直急企业之需,帮企业之困,解企业之难,以实际行动为民营企业办实事、解实难、求实效,全力支持民营企业发展,致力于促进中国普惠金融的实现。
苏宁金融服务民营企业真正的抓手是采取“金融+科技”融合的手段,这成为民企纾困的重要渠道。基于大数据、区块链、物联网、人工智能等技术,高度融合苏宁生态圈及战略客户群海量资金流、物流、信息流大数据,打造了30亿数据的设备指纹情报图谱“识器”,识别准确率分别达95.56%、92.7%的黑产IP识别系统“寻迹”、异常账户预警系统“极目”,拥有20多种模型、1500多变量的“伽利略”信用风险模型矩阵等黑科技,实现全线上操作,动态融资、实时授信、快速放款。进而实现对供应链的穿透式管理,打破信息壁垒,从产、供、销、存各环节解决民营企业融资痛点,提高授信占比,为民企成长丰献“阳光雨露”。
与此同时,苏宁金融打出“组合拳”,大力拓展服务民营企业的规模和渠道。近年来,苏宁金融积极协助民营企业拓宽融资渠道,由单纯提供融资服务逐步转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的基础性、综合性金融服务,加强投贷联动,通过发债、理财等多种途径提供专业化融资解决方案。
譬如,苏宁金融专注供应链金融和微商金融等核心业务,以科技赋能金融,解决民营企业融资缺信息的难题,大大降低民营的融资成本。其中,供应链金融“链速融”系列产品,囊括账速融、信速融、货速融、票速融,主要为核心企业、平台上下游客户以及其他中小企业定制化提供快速、便捷、低成本的一站式融资解决方案,截至2018年10月底已累计为近万家企业提供超过1500亿元的资金支持。而微商金融“乐业贷”则服务于各类小微企业和商户,针对小微商户融资难、融资贵等痛点,为其提供在线化、低门槛、低利率的贷款服务,自上线以来已为超过两千个商户共计提供超过4亿贷款额度。
“多管齐下,协同发力,做优服务,用金融活水精准滴灌民营企业。”苏宁金融相关负责人表示,下一步将继续通过降低融资成本、清理中间业务环节、创新服务模式等措施,在减费让利、有效降低民企融资成本上下功夫,进一步提供多样化普惠金融服务,助推民营企业高质量发展。


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