净利润大增71%!微众银行去年为何能实现如此高速增长?

新闻来源    2019年05月11日 17:05

(图片来源:全景视觉)

经济观察网 记者 老盈盈 5月10日,微众银行发布2018年财务报告,称得上是一份相当亮眼的成绩单。2018年微众银行实现营业收入100.3亿元,同比增48.63%。其中净利息收入55.2亿元,同比增长25.58%;同期实现净利润24.74亿元,同比增长70.85%。截至2018年末,该行总资产达2200.37亿元,同比增长169.31%。

从已经公布财报的民营银行业绩来看,微众“完胜”网商和新网等一众民营银行。截止2018年,网商银行和新网银行的资产总额分别为958.64亿元、361.57亿元,分别同比增长22.6%、121.5%;网商银行营业收入为62.84亿元,同比增长46.96%;净利润为6.71亿元,同比增长66.09%。而新网银行2018全年营业收入13.35亿元,较上年涨272.34%;净利润为3.68亿元,较上年增加5.38亿元,实现扭亏为盈。此外,还有百信银行和苏宁银行也分别从中信银行和苏宁易购中披露了2018年业绩。百信银行2018年实现总资产359亿元,用户超过1200万户,在线发放近800亿元普惠贷款,拨备覆盖率超过300%。苏宁银行2018年营业收入4.5亿元,同比增长221%;净利润355.1万元,同比增长1779%。

“实现了存款和贷款的均衡发展。”在财报中,微众银行行长李南青如是说道。2018年,微众银行贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198.17亿元,同比增长151.16%;各项存款余额1544.78亿元,比年初增长2795.02%。




不良率实现下降。2018年末,微众银行不良率为0.51%,同比下降0.13个百分点。拨备覆盖率为848.01%,贷款拨备率为4.30%,同比也有不同程度的下降。

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微众银行为何能实现如此高速增长?或许能从以下三方面管窥一二:

首先在负债结构端,微众调整的力度是比较大的,同业负债规模大幅下降,而客户存款大幅增长。具体来看,微众银行2018年同业存款规模达206亿元,同比巨减了126%;占负债总额的比重也从2017年的63.7%占比下降到了9.9%。不过客户存款方面则大幅增加,2018年客户存款达1554亿元,同比暴增了2795%,占比则从2017年的7.27%上升到了74%以上。

过去由于民营银行没有线下网点吸收客户存款非常困难,导致民营银行高度依赖同业负债。2018年,微众银行首推的“智能存款”引发了一场揽储大战,这种产品利息高,有些存满1个月即有4%的利息,而且随时支取,受到了不少储户的青睐,微众银行去年在客户存款规模的大增或许有赖于这块产品。

其次微众银行的客户数在2018年也得到了快速增长。根据财报,2018年末微众银行有效客户超过1亿人,覆盖了31个省、自治区、直辖市。授信的个人客户中,约80%为大专及以下学历,四分之三为非白领从业者。有效客户超过1亿人的动力在哪?微众银行董事长顾敏在财报中提到,过去一年,针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求,微众银行组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块,同时强化了科技团队和组织,新成立分布式商业科技和人工智能两个单元,尝试探索基于区块链(Blockchain)和人工智能(AI)的“未来银行生态”。

再次在金融科技探索方面,2018年微众银行持续开展人工智能、区块链、云计算和大数据等前沿金融科技的深度研发,为各项业务快速发展提供了强大动力,全球首创推出的分布式银行核心系统得到进一步提升和优化。截至年末,共建成229个关键系统、1,202个子系统,有效支持了年内的亿级客户量、亿级日交易量,达到国有大型银行同等规模水平;得益于开源技术与分布式架构的充分运用,致使该行账户运维成本持续下降45%。


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